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INDICADORES COMPARADOS:
CREDITICIO, EFICIENCIA,
PRODUCTIVIDAD CON OTRAS ENTIDADES
FINANCIERAS A DICIEMBRE 2017

 
 
 
 
Por: Dr. Arnold Encomendero Dávalos
www.arnoldencomendero.com

Como muy bien lo puntualizó Peter Drucker “Mas importante que el Análisis es la Medición del desempeño”. Por lo que en tanto y cuanto mejores sean los indicadores o ratios mejor será el posicionamiento competitivo de una empresa.

Desde una apreciación académica “La utilidad y validez del análisis de ratios financieros sirve mucho para el diagnostico y predicción del fracaso empresarial. De ahí pues que el análisis económico-financiero basado en el cálculo y comparación de ratios es una técnica ampliamente aceptada y utilizada entre los profesionales de la Consultoría, en el Sector Financiero y la Dirección de Empresas, entre otros factores de interés gerencial”.

Como en el Sistema Financiero Peruano, las Instituciones que lo conforman se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercado Financiero” según la Ley 26702 que norma la SBS como Ente Regulador y Supervisor de los Bancos, Financieras, Cajas Municipales, Cajas Rurales, Edpymes, como también regula a las Cooperativas de Ahorro y Crédito mediante la Resolución SBS N° 540 y normas complementarias, pues, por delegación actualmente las COOPAC’S son supervisadas por la FENACREP según lo establece la Vigésima Cuarta Disposición Final y Complementaria de la Ley N° 26702.

Al respecto la SBS reconoce que “Sí bien las COOPAC’S no son consideradas empresas del Sistema Financiero y no se encuentran actualmente bajo la Supervisión Directa de la Superintendencia, son entidades que realizan actividades de intermediación con los recursos de sus socios y por ende están sujetos a los Riesgos Inherentes al Sistema Financiero”.

richard branson
¿POR QUÉ SON IMPORTANTES LOS INDICADORES COMPARADOS EN EL MERCADO FINANCIERO?
En el Mercado Financiero Peruano, el Sistema Bancario tiene la mayor concentración en la Intermediación Financiera cuyas empresas que conforman la Banca Múltiple por ser reguladas y supervisadas por la SBS tienen mayor cobertura en la Captación y Colocación de recursos a Nivel Nacional, pero, en términos de Competividad tienen como competidores a las Cajas Municipales, Cajas Rurales, Financieras y también a las Cooperativas de Ahorro y Crédito, entre otras entidades. Por lo tanto, comparar los indicadores o ratios constituye una forma efectiva para Evaluar la gestión de desempeño de una empresa financiera con quienes se compite en el Mercado Financiero, pues con el pleno y oportuno conocimiento y comparación de los indicadores se logra estandarizar e interpretar adecuadamente el comportamiento operativo de una Cooperativa de Ahorro y Crédito como de las demás Empresas que conforman el Mercado Financiero Peruano.

Por estas razones técnico – gerenciales en COOPETROPERÚ desde el año 2000 se utiliza y hace cuadros comparativos de los Indicadores de Liquidez, Solvencia, Crediticio, Eficiencia, y Productividad con las tasas Promedio de las COOPAC’S, Bancos y Cajas Municipales principalmente tanto en las Conferencias que da el Gerente General como en la Revista Petroluz conforme consta en la página 4 de la última Edición de Setiembre 2017.
 
LA BANCARIZACIÓN DEL PAGO DE SUELDOS Y EL SOBREENDEUDAMIENTO LABORAL
 
Con la publicación del Decreto Supremo N°003-2010 TR con fecha 15.04.2010 se faculta que el pago de los Sueldos o Salarios se haga a través de los Bancos con cargo a que cada trabajador elija el nombre del Banco donde debe depositarse su Remuneración. Con esta disposición los Bancos otorgan Créditos a cuenta de la quincena y mes y aseguran la Cobranza de los Créditos de Consumo y otros. Esto constituye una gran ventaja frente al régimen de descuento por Planilla que tienen las Cooperativas de Ahorro y Crédito por lo que el riesgo de recuperación queda debilitado aún más por la razón que los préstamos de consumo y con tarjetas de Crédito se dan sin considerar el Control de Endeudamiento normado por la SBS que exige que los descuentos por planilla no deben superar el 30% de los ingresos mensuales netos. Por lo tanto, la Evaluación Crediticia a través de Equifax y Sentinel y la Boleta de Sueldos con documentos básicos para toda calificación de un crédito, es clave para garantizar la Recuperación de un Préstamo.
 
richard branson
¿CUÁL ES LA CLAVE PARA QUE COOPETROPERU SEA UNA ENTIDAD FINANCIERA COMPETITIVA?
Principalmente la Gerencia Corporativa y Financiera se realiza en base a Dos Herramientas de Gestión exclusivas como es el Modelo LIDERPLAN: un Sistema de Planeamiento Integral, y, el Software PETROSIS: un Sistema financiero Integral. De esta manera se ha profesionalizado la Gestión de COOPETROPERU utilizando un Sistema de Información Gerencial (SIC) con 130 Reportes según áreas de trabajos específicas. De ahí que su posicionamiento competitivo se demuestra con los siguientes indicadores:

a) En términos de EFICIENCIA los gastos administrativos sobre el total de Activos en COOPETROPERÚ llegó al 31.12.2017 a 2.69% menor que el 4.88 promedio de los Bancos y el 5.85% de las Cajas Municipales.

b) La Tasa de MOROSIDAD al 31.12.2017 fue de 0.80% en COOPETROPERU frente al 3.14% de los Bancos y el 5.80% de las Cajas Municipales.

c) En lo que respecta al Nivel de PRODUCTIVIDAD visto a través del Indicador:
S/. Por empleado en captación de Depósitos al 31.12.2017 en COOPETROPERÚ se llegó a S/. 6’735,716.00 superior a los S/. 3’476,700.07 de los Bancos y S/. 905,331.92 de las Cajas Municipales.

Es digno resaltar en términos de Comparación del Desempeño Eficiente y Eficaz logrado por COOPETROPERÚ mediante el Buen Logro de los Indicadores de Liquidez, Solvencia, Crediticio, Eficiencia y Productividad con lo que se pudo profesionalizar las Gestión Administrativa y optimizar la Gerencia Financiera para brindar PRODUCTOS PASIVOS a tasas de entre 4.00% a 8.00% en Soles (TREA) en DEPÓSITOS A PLAZO, y, entre 4.00% a 6.50% Anual en Soles en DEPÓSITOS CTS. A su vez se otorga CRÉDITOS a una Tasa de Interés de 13.50% (TCEA) para Compra de Deuda y se da por Bodas de Oro un Crédito Social a una Tasa de 10% Anual. TCEA. Todos estos Productos de Depósitos y Créditos se da a Tasas Competitivas porque COOPETROPERÚ TIENE EXCELENTES INDICADORES DE DESEMPEÑO EN CADA AÑO CON RECONOCIMIENTO TANTO A NIVEL DE PERÚ COMO EN EL CONTEXTO INTERNACIONAL.

AQUÍ ESTAN NUESTROS VALORES Y VENTAJAS QUE DEBEMOS DIFUNDIR Y REPOSICIONAR A TODO DAR Y EN ESO ESTAMOS A TODA LUZ.

Lima, 02 de Abril del 2018
La Gerencia General